三年前，备受关注的民生银行北京分行航天桥支行"假理财"案件，于近日二审宣判。中国民生银行北京分行航天桥支行原行长张颖骗取147名被害人共计人民币27.46亿余元，被判无期徒刑。
除此之外，东方金城国际信用评估有限公司对民生银行的评级报告显示，跟踪期内，民生银行拨备覆盖率仍处于行业低位。
80后女行长从"提高业绩"到伪造公章
2020年12月10日，中国裁判文书网公布了民生银行股份有限公司(下称："民生银行")北京分行航天桥支行原行长张颖和副行长肖野合同诈骗的二审判决书。
据被告人张颖供述，她2011年担任民生银行航天桥支行行长后，为提高业绩，以支付高于正常存款利率的方式招揽客户到航天桥支行存款。高于正常存款利率的部分，她用自己的钱支付。持续到2012年6月，其已无力支付高额的利息，为了保持业绩，又虚构部分虚假的高息"过桥"业务骗取客户的钱款使用，从而挪出部分钱款偿还之前的高息。因支付虚假的"过桥"高息及之前揽储的高息，资金亏空越来越大，2013年起，她就开始伪造理财产品协议，向客户出售虚假的理财产品。
最初，她销售"结构性存款"理财产品并承诺高息。销售这种虚假理财产品时，张颖先到柜台告诉柜员王某，如果有客户要到柜台做转账业务，但收款人不想让转款人知道收款人的情况，就让王某把转账回单收起来不给转款人而交给她，她再跟客户解释。
随后，张颖与客户签订合同时带客户到指定的柜台办理付款业务，让客户输入密码，柜员转账，对于客户而言，"理财产品"即购买完成，但实际上这些钱款转至其控制的池某等人在民生银行的账户。
2015年，张颖为了留住银行客户，不使资金量下降，她又编造新的虚假理财产品。由肖野和理财经理当成真的理财产品向客户推广。
2016年9月后，航天桥支行按照民生银行总行的要求安装了印控机，盖章要通过网上的审批手续，张颖无权使用储蓄业务章，就让航天桥支行办公室主任何蕊刻了枚假的储蓄业务章，保管在何蕊处，其他人要在协议上加盖假的业务章，向她请示后到何蕊处盖章。
2017年4月12日，张颖接受民生银行调查期间，张颖、肖野指示航天桥支行员工删除张颖、肖野、航天桥支行员工电脑中涉及虚假理财产品的相关内容数据，转移张颖、肖野处的虚假理财合同、销售记录和伪造的储蓄业务公章。
张颖于2017年4月13日被抓获归案，肖野于2017年4月17日被抓获归案。案发后，部分涉案款物已被冻结、扣押或查封。民生银行于2017年5月至2019年4月间，代为赔付绝大部分被害人的损失。
北京市高级人民法院刑事判决书显示，自2013年以来，张颖以高息为诱饵，诱骗被害人签订虚假的理财产品购买或转让协议，并将购买或受让虚假理财产品的钱款转入其控制的个人银行账户，骗取147名被害人共计人民币27.46亿余元。张颖将骗取的钱款用于购买房产、汽车、奢侈品，向个人、企业支付额外的存款好处费。
肖野明知被告人张颖向被害人转让虚假的理财产品，仍帮助张颖向被害人推销虚假的理财产品，在虚假理财产品转让协议上伪造出让人签名，加盖张颖指使航天桥支行员工何蕊(已判刑)伪造的民生银行航天桥支行储蓄业务公章。
张颖和肖野因合同诈骗，张颖，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产;肖野，判处有期徒刑九年，并处罚金人民币九万元。
拨备覆盖率处于行业低位
民生银行2020年3季度报告显示，该行资产总额为69270.25亿元，较年初增加了2451.84亿元，增长3.67%;负债总额为63825.71亿元，较年初增加了2315.59亿元，增长3.76%;吸收存款总额 37513.60 亿元，较年初增加了 1472.72 亿元，增长4.09%。
营业收入1433.21亿元，较去年同期增加了101.93亿元，增长7.66%;利息净收入854.28亿元，较去年同期增加了141.27亿元，增长19.81%;实现归属于母公司股东的净利润 373.29 亿元，同比下降 82.00 亿元，降幅 18.01%，对此民生银行在三季报中表示，主要是加大了拨备计提和资产处置力度。
民生银行信贷资产质量和拨备情况方面，不良贷款余额为 699.46 亿元，较年初增加了 155.12 亿元;不良贷款率为 1.83%，较年初上升了0.27 个百分点;拨备覆盖率为 145.90%，较年初下降了 9.60 个百分点;贷款拨备为率 2.67%，较年初上升了 0.24 个百分点。
东方金诚国际信用评估有限公司对民生银行的评级报告显示，受新冠肺炎疫情影响，全球经济下行压力进一步加大，银行业经营环境波动加剧;跟踪期内，该行拨备覆盖率仍处于行业低位;本次跟踪二级资本债券和永续债清偿顺序在民生银行的存款人和一般债权人之后，且含有减记条款。
民生银行官网显示，民生银行成立于1996年，注册资本为283.66亿元，是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行。(记者贺向军 闫佳佳)
